Cómo son los planes de rescate de familias morosas del Banco Nación y el Banco Provincia

Después de que Milei y Caputo negaron la posibilildad de que el Gobierno se ocupe, el Banco Nación anunció una línea de créditos.

La morosidad récord de las familias argentinas -según datos del Banco Central, hay casi 7 millones de personas en situación de incumplimiento crediticio, la mayor cantidad en lo que va del siglo- llevó a las entidades bancarias, incluyendo al Banco Nación, a desarrollar algún tipo de propuesta para intentar resolver ese endeudamiento y evitar que el sistema explote.

El Banco de la Provincia de Buenos Aires también armó planes de refinanciación de deudas, no obstante lo cual es más llamativa la propuesta del Nación debido a que surgió después de que el ministro de Economía, Luis Caputo, y el propio presidente Javier Milei descartaran, cada uno por su lado pero ambos de manera categórica, que el Gobierno fuera a implementar un programa de asistencia o salvataje estatal.

En cambio, en lo que respecta al Provincia, la administración de Axel Kicillof viene trabajando hace rato en la idea de buscar un salvavidas para las familias con deudas.

La propuesta del Banco Nación

El Banco Nación armó una línea llamada «Consolidación de deudas» que, según informaron, está dirigida a clientes que cobran su sueldo en la entidad y tienen deudas pendientes, ya sea con el propio banco estatal o con otros.

Está basada en UVA, es decir que los montos a devolver se van a ir actualizando por inflación, más un interes de algo más del 10% anual.

El monto máximo disponible alcanza los $100 millones y se puede cancelar en un máximo de 10 años, ya que el plazo de devolución va desde 12 hasta 120 meses.

Las tasas varían según el nivel de atraso en los pagos. Para deudas con 30 a 90 días de mora, la tasa es UVA+12% (tasa nominal anual). Si el atraso supera los 90 días, trepa a UVA+14% (tasa nominal anual).

Las cuotas se calculan por sistema francés -primero se van pagando los intereses y recién después se va devolviendo y reduciendo el capital adeudado- y no pueden superar el 35% de los ingresos del solicitante.

Una aclaración importante es que el dinero no se entrega en efectivo ya que el banco transfiere los fondos directamente a las entidades acreedoras para saldar las obligaciones atrasadas.

Además de los papeles habituales, el solicitante debe presentar una nota o liquidación emitida por cada acreedor, que tiene que certificar las deudas de manera fehaciente.

Por oro lado, la línea de crédito no está habilitada para saldar deudas originadas por préstamos hipotecarios. Tampoco se pueden incluir obligaciones ya judicializadas.

Las condiciones del Banco Provincia

El Banco Provincia armó planes para refinanciar deudas de consumo en “mora temprana”. En los casos de hasta 90 días de atraso, las personas que cobran sueldos, jubilaciones y pensiones en el Banco pueden acceder a una tasa de interés del 39% anual para personas con un ingreso de hasta 4 salarios mínimos ($1.470.000), y del 50% anual para quienes tengan ingresos superiores a esa cifra.

Cierran 50 kioscos por día y las ventas se desplomaron en el mes del Mundial pese a las figuritas

En el primero de los casos, la cuota estimada mensual por cada $1.000.000 de deuda, a 72 meses de plazo (seis años para cancelar el total del crédito), es de $36.110. Es decir que, al cabo de seis años, se habrán devuelto $2.599.900.

Para quienes solo necesitan refinanciar sus consumos con tarjetas de crédito Visa y Mastercard emitidas por el propio Banco Provincia, pueden hacerlo con una tasa de 41% en hasta 60 cuotas mensuales.

Los clientes pueden acceder a esta opción siempre y cuando registren un atraso inferior a los 70 días en el pago de su tarjeta y deudas que no superen los $10 millones.

Caputo: «Compromisos entre privados»

Esta misma semana, el ministro Luis Caputo descartó cualquier posibilidad de subsidio estatal para las familias con deudas.

El titular de la cartera de Economía argumentó que las deudas corresponden a “compromisos entre privados”, sostuvo que la intervención directa del Estado generaría distorsiones y derivó el tema a los bancos.

“Hemos hablado con los bancos para entender cómo iban a encarar este tema y la respuesta es bastante optimista, porque están apuntando a refinanciar estas deudas a más largo plazo y a tasas más bajas”, aclaró.

Paro docente: del «acatamiento altísimo» de CTERA al «basta» de Julio Cordero

Desde el Palacio de Hacienda sostuvieron que el aumento de la morosidad fue una consecuencia “lógica” del incremento de las tasas de interés y la contracción de la demanda de dinero sufrida en los últimos trimestres, por lo que instaron a las entidades financieras a «volver a trabajar de bancos» y reestructurar los pasivos de sus clientes por su propia cuenta.

Para las dirigencias gremiales y especialistas en consumo, en cambio, la proliferación de estos créditos de rescate expone una realidad estructural: los salarios continúan sin alcanzar para cubrir la canasta básica y el costo de vida corriente, obligando a los trabajadores a tomar deudas de largo aliento para financiar gastos pasados.